Crédito hipotecario en Chile, ¿cómo conseguirlo?

El crédito hipotecario es una herramienta fundamental para invertir en propiedades en Chile, y en el contexto actual, con tasas de interés atractivas en torno al 4,97%, se presentan como una oportunidad que no puedes dejar pasar. Pero, ¿cómo asegurarte de obtener la aprobación y las mejores condiciones? En Propital, te presentamos 5 puntos clave para navegar con éxito en este proceso.

¿Qué es un crédito hipotecario?

Es un préstamo a largo plazo que te permite financiar la compra de una vivienda, ya sea nueva o usada. A cambio, te comprometes a pagar al banco o institución financiera el monto prestado más los intereses en cuotas mensuales durante un período determinado.

Requisitos base para solicitar un crédito hipotecario

• Ser chileno o extranjero con residencia definitiva.

• Tener entre 21 y 70 años al momento de finalizar el pago del crédito.

• Contar con ingresos demostrables y suficientes para cubrir las cuotas mensuales.

• Tener un buen historial crediticio, sin deudas impagas ni morosidades.

• Disponer de un porcentaje del valor de la vivienda para el pie inicial.

Pasos para solicitar tu crédito

1. Consigue la preaprobación del crédito

La organización es clave en cualquier trámite financiero. Asegúrate de tener al día tu cédula de identidad, certificado de matrimonio (si aplica), liquidaciones de sueldo, boletas de honorarios y certificado de patrimonio. Estos documentos respaldarán tus ingresos y estabilidad financiera, facilitando la evaluación de tu solicitud.

2. Ahorra para el pie

El ahorro previo es un factor determinante en la obtención de un crédito hipotecario. Contar con un pie inicial no solo demuestra tu compromiso y capacidad de ahorro, sino que también reduce el monto del financiamiento necesario, lo que a su vez disminuye el riesgo para la entidad financiera y puede traducirse en mejores condiciones para ti.

Debemos tener en cuenta que por regla general el banco va a prestar a una persona como dividendo el 25% del sueldo. Por otro lado, respecto al valor de la propiedad a comprar, los bancos otorgan en general un préstamo del 80% del valor de la misma.

Por tanto, ten en cuenta estos porcentajes para saber a cuánto puedes aspirar y qué tipo de propiedad puedes comprar según tu situación financiera, y no olvides la importancia del ahorro, ya que deberás abonar el monto faltante.

3. Asegúrate de conseguir una antigüedad laboral

La estabilidad laboral es un factor importante para los bancos a la hora de otorgar un crédito hipotecario. Si eres trabajador dependiente, es recomendable tener al menos 6 meses o un año de continuidad laboral con tu empleador actual. Si eres independiente, lo ideal es demostrar un año desde el inicio de actividades.

4. Ten un buen perfil crediticio

Recuerda que cualquier entidad que tenga intención de prestarte dinero se asegurará antes de saber si figuras en el Dicom. Ser un buen pagador y cumplir con tus plazos de pagos es fundamental para que confíen en ti para futuros créditos, y no olvides que la capacidad de acceder a crédito hipotecario es lo que hará que tus inversiones sean rentables, con la posibilidad de hacer apalancamiento financiero.

Ten en cuenta que por regla general a suma de las cuotas mensuales de tus deudas debería ser menos que el 35% - 40% de los ingresos. Por otro lado, el monto total de tu deuda no debería ser mayor al valor de tu patrimonio en conjunto (vehículos, propiedades, acciones, etc.).

5. Ten tu documentación vigente

Tu historial crediticio es tu carta de presentación ante las entidades financieras. Mantener un buen comportamiento de pago, evitando deudas impagas o retrasos, es fundamental. Los bancos evaluarán tu capacidad de endeudamiento y, en muchos casos, aplicarán la regla del 30%, que establece que el dividendo mensual del crédito no debe superar el 30% de tus ingresos netos.

Conclusión

Como ves, hay una serie de claves a considerar antes de solicitar un crédito hipotecario, y lo idóneo es poder pensar en todo ello con un margen de tiempo de antelación. Así, puedes mejorar tus condiciones generales de manera que en el futuro puedas tener acceso a crédito y así invertir y diversificar tus ingresos. 

Por último, ten en cuenta que si no reúnes las condiciones para acceder a crédito actualmente, también existen otras opciones de financiamiento, por ejemplo el crowdlending o crowdfunding de deuda.