La diferencia entre invertir simplemente o hacerlo con estrategia puede llevar al éxito o al fracaso. En este sentido, es fundamental estar al tanto de las diversas herramientas financieras disponibles. Una de estas opciones, que ha ganado relevancia en los últimos tiempos, es el préstamo con cupo en dólares. ¿Realmente merece la pena? ¿Qué implicaciones tiene este tipo de crédito? En este artículo, exploraremos en detalle qué significa esta modalidad y cuáles son sus implicaciones para los inversionistas en el contexto chileno.
¿Qué es un préstamo con cupo en dólares?
En el escenario financiero chileno, el préstamo con cupo en dólares ha ganado popularidad como una vía aparentemente fácil para obtener liquidez. Sin embargo, es esencial comprender a fondo esta práctica, especialmente porque las empresas que ofrecen este servicio no están reguladas por la Comisión de Mercado Financiero (CMF), lo que implica riesgos considerables.
Un préstamo con cupo en dólares es una forma de financiamiento que permite a las empresas de inversión inmobiliaria acceder a capital en moneda extranjera, específicamente en dólares estadounidenses. Esta herramienta financiera ofrece a las empresas la flexibilidad de diversificar sus fuentes de financiamiento y aprovechar las fluctuaciones del tipo de cambio en su beneficio.
¿Cómo funciona la solicitud de estos préstamos?
Este servicio, ofrecido por empresas no reguladas, consiste en comprar el cupo de moneda internacional de una tarjeta a un precio determinado. Aquí hay un resumen del proceso:
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La empresa determina de manera unilateral el valor del dólar a comprar, generalmente más bajo que el valor de mercado.
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Ofrece una suma de dinero al titular de la tarjeta, deduciendo una comisión que puede oscilar entre el 15% y el 25% del monto total solicitado.
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Realiza una transacción cargando el monto total pactado a los movimientos no facturados en moneda extranjera de la tarjeta de crédito.
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Se entrega al titular una cantidad inferior al monto total, descontando la comisión.
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El titular debe pagar la deuda en una sola cuota al banco en la próxima facturación, incluyendo costos adicionales del banco y seguros asociados.
Ten en cuenta que el hecho de que la empresa establezca el valor del dólar, podría generar pérdidas para el titular. Además, se aplican comisiones sustanciales, reduciendo significativamente la cantidad de dinero real recibido por el titular. A eso se debe sumar que hay que saldar la deuda en una sola cuota en la siguiente facturación, lo que incluye costos adicionales del banco y seguros asociados. Por último, con la ausencia de regulación por parte de la CMF, estas empresas operan sin garantías legales, dificultando la protección del consumidor en casos de problemas.
Para entenderlo de forma práctica, veamos un ejemplo de cronograma de pagos:
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Fecha del avance/préstamo: 15 de marzo
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Facturación de la tarjeta de crédito en dólares: 30 de marzo
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Vencimiento de la tarjeta en dólares: 10 de abril
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Deuda convertida a pesos chilenos: 11 de abril
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Facturación de la tarjeta de crédito en pesos chilenos: 30 de abril
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Vencimiento de la tarjeta en pesos chilenos: 10 de mayo
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Crecimiento de intereses rotativos: A partir del 11 de mayo
Este ejemplo nos muestra cómo una transacción inicial puede desencadenar una serie de eventos financieros con el potencial de acumular intereses significativos en un corto período.
Alternativas de financiamiento
Los créditos hipotecarios son una opción clásica para financiar la compra de propiedades. Sin embargo, muchas personas desconocen otras opciones diferentes. Si bien hemos visto que el préstamo con cupo en dólares tiene muchos riesgos y desventajas, hay más opciones.
El crowdfunding inmobiliario ha ganado popularidad como una forma innovadora de inversión. Plataformas especializadas permiten a los inversores participar en proyectos inmobiliarios con aportes más pequeños, combinando fondos de múltiples inversores para financiar la compra de propiedades. Esta opción ofrece diversificación y acceso a oportunidades de inversión que podrían no estar disponibles de manera individual.
Participar en fondos de inversión inmobiliaria es otra alternativa para aquellos que desean invertir en propiedades sin la necesidad de adquirir una propiedad completa. Estos fondos están gestionados profesionalmente y ofrecen la posibilidad de diversificar la inversión a través de una cartera de propiedades.
El leasing inmobiliario es una opción para obtener financiamiento sin la necesidad de adquirir la propiedad de inmediato. Bajo esta modalidad, se puede arrendar la propiedad con opción de compra al finalizar el contrato. Esto proporciona flexibilidad y permite a los inversores evaluar el rendimiento de la propiedad antes de tomar una decisión definitiva.
Los préstamos entre pares (P2P) son una forma de financiamiento en la que los inversores individuales prestan dinero directamente a los solicitantes. Este enfoque elimina la intermediación bancaria y puede ofrecer condiciones más flexibles, aunque los términos dependerán de la plataforma P2P específica.
Conclusión
El préstamo con cupo en dólares puede parecer atractivo por su accesibilidad, pero sus riesgos y desventajas son considerables. Para las empresas de inversión inmobiliaria en Chile, es crucial evaluar cuidadosamente estas prácticas antes de considerarlas como fuentes de financiamiento. La falta de regulación y las posibles consecuencias financieras hacen que esta opción sea, en muchos casos, poco recomendable para quienes buscan optimizar sus inversiones de manera segura y sostenible en el mercado inmobiliario.
Elegir la alternativa de financiamiento adecuada para invertir en propiedades en Chile depende de diversos factores, como el perfil financiero personal, el tipo de inversión deseado y la tolerancia al riesgo. Si estás pensando en opciones de financiamiento para ti, te podemos asesorar. Encontraremos la que mejor se ajuste a tus necesidades, dentro de las opciones accesibles por tu perfil.
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