La regla 50-40-10 para tus finanzas personales

La libertad financiera normalmente no se alcanza de un día para otro; requiere método, trabajo y cierto tiempo. Entre las claves del método, un pilar fundamental es la capacidad de gestionar las finanzas personales y familiares. Aquí te proponemos una regla básica, ¿cumples esta regla en tus finanzas actuales? Conoce la famosa regla 50-40-10 de finanzas, y aprovecha para optimizar tu planificación familiar en este sentido. Seguro que actualmente con la inflación y los retos de nuestros tiempos, estos consejos te podrán suponer una gran ayuda.

¿Qué es la regla 50-40-10 exactamente?

No es una fórmula mágica, ni es estricta totalmente, pero sirve de filtro para hacer análisis y poder determinar si uno va bien enfocado en sus gastos y ahorro.

Una forma de medir si estás en el mínimo deseable, es decir, si tienes el sueldo suficiente y si no estás gastando más de lo que puedes para lograr más riqueza, es dividir el total que ingresas en tres porcentajes.

• 50% para necesidades: Este porcentaje se destina a gastos esenciales como vivienda, alimentación, transporte y facturas. Estos son gastos que no pueden ser evitados y son necesarios para tu supervivencia.
  
  
• 40% para deseos: Este porcentaje se destina a gastos que no son esenciales, pero que te dan placer, como viajes, entretenimiento, compras no esenciales, etc. Estos son gastos que pueden ser ajustados o eliminados si es necesario.

• 10% para ahorros: Este porcentaje se destina a tus ahorros o inversiones. Es importante ahorrar regularmente para emergencias, metas a corto y largo plazo, y para tu futuro financiero.

Te aconsejamos estos pasos

• Recoge en una tabla de Excel o en una apps de finanzas personales, y así serás consciente de cuánto gastas realmente.

  • Existen algunas populares como DollarBird, Pocket Money, Moneycontrol o iGasto.

• Añade etiquetas y categorías a tus gastos para poder ver a qué partidas destinas tu dinero.

  • En las categorías, añade estas 3: gastos fijos, gastos variables, gastos financieros.

  • Como etiquetas puedes poner algunas como: Alimentación, Transporte, Ropa, Automóvil, Ocio, Vivienda, Salud, Servicios, Educación...

• Divide tu total de ingresos entre porcentajes de 50%, 40% y 10% para ver si estás gastando dentro de lo mínimo/máximo de cada punto de la regla 50-40-10

   

Los gastos fijos

Todos tenemos una serie de gastos que se repiten mes a mes, o año a año. Este tipo de gastos no debe superar el 50% de los ingresos, pues de lo contrario siempre habrá problemas para llegar a fin de mes y problemas para incrementar los ingresos a largo plazo y obtener la libertad financiera.

• Alimentación

• Vivienda: hipoteca, mantenimiento...

• Transporte

• Salud: seguros, médicos...

• Educación

• Servicios: luz, agua, calefacción…

Gastos variables

No debes superar el máximo de un 40% en gastos de este tipo, aquellos que solo son algunas veces al año, o de forma puntual.

• Ocio y tiempo libre: restaurantes, cine, viajes…

• Deudas y gastos de créditos de tarjetas

Metas financieras

Recuerda que tus finanzas se quedarán estancadas si no te esfuerzas en extraer de tu salario mensual una partida de un mínimo del 10% para ahorro y/o inversiones. Es más cómodo a corto plazo gastar en viajes, restaurantes y planes, pero con determinación conseguirás un futuro más cómodo para ti y tu familia.

• Ahorro

• Inversiones

Si has superado el filtro, ¡enhorabuena! En caso contrario, no te desanimes. Necesitas un plan para incrementar tus ingresos y reducir costos. Piensa formas creativas de gastar menos y no desistas en tu esfuerzo por aumentar tu salario o ingresos. Te ayudarán la creatividad, una buena metodología y auto-disciplina.

Esta regla es una guía general y puede ser ajustada según tus necesidades y circunstancias personales. Lo importante es establecer un presupuesto que sea realista y sostenible para ti.

¡Muchos éxitos para ti!