Actualmente, comprender las finanzas personales es como poseer una brújula confiable que nos guía a través de las complejidades del panorama económico. Dominar los conceptos financieros básicos te ayudará a tomar decisiones informadas y alcanzar tus metas. ¿Cuántos de los 10 conceptos que veremos dominas y comprendes bien? En este artículo, exploraremos algunos términos que deberías conocer, desde el interés compuesto hasta la inflación.
Crédito hipotecario
El crédito hipotecario es un instrumento financiero crucial para quienes desean adquirir una propiedad en Chile. Consiste en un préstamo a largo plazo, generalmente otorgado por un banco u otra institución financiera, destinado específicamente para la compra de una vivienda. El prestatario (también conocido como deudor) recibe una cantidad de dinero acordada y se compromete a devolverla en cuotas periódicas, que incluyen tanto el capital prestado como los intereses correspondientes.
Interés
El interés es el costo adicional que se paga por el privilegio de pedir prestado dinero. Esencialmente, es el precio del dinero en el mercado financiero. En el contexto de un crédito hipotecario, el interés se suma al pago mensual y puede tener un impacto significativo en el costo total de la propiedad a lo largo del tiempo.
Unidad de Fomento (UF)
La Unidad de Fomento (UF) es una unidad de medida utilizada en Chile para indexar valores como préstamos hipotecarios, arriendos y otros contratos financieros, con el fin de protegerlos de la inflación. La UF se ajusta diariamente según la variación del Índice de Precios al Consumidor (IPC), lo que la convierte en una herramienta crucial para mantener la estabilidad monetaria en transacciones a largo plazo.
Unidad Tributaria Mensual (UTM)
La Unidad Tributaria Mensual (UTM) es una medida utilizada en Chile como referencia en materia tributaria, especialmente para establecer límites en multas, sanciones y otros aspectos relacionados con la legislación fiscal. Su valor se ajusta anualmente y se utiliza como base para calcular diversas obligaciones fiscales y administrativas.
Transacción bancaria
Una transacción bancaria es cualquier movimiento de dinero que involucre una cuenta bancaria. Esto puede incluir depósitos, retiros, transferencias electrónicas, pagos con tarjeta de débito o crédito, entre otros. Las transacciones bancarias son fundamentales para administrar nuestras finanzas personales, ya que nos permiten acceder a nuestros fondos y realizar pagos de manera segura y conveniente.
Antecedentes comerciales y crediticios
Los antecedentes comerciales y crediticios se refieren al historial financiero de un individuo, que incluye información sobre sus préstamos anteriores, pagos a tiempo, deudas pendientes y cualquier otro aspecto relevante para su solvencia financiera. Estos antecedentes son evaluados por instituciones financieras al momento de otorgar créditos, como préstamos hipotecarios, tarjetas de crédito o financiamiento para la compra de bienes duraderos.
Escalabilidad
Un negocio o proyecto es escalable si se logra incrementar el beneficio por encima de un techo que limita el crecimiento. En un puesto de trabajo, uno puede ser promocionado, pero solo hasta cierto punto, y si se cobra por unos servicios, el máximo beneficio que se puede obtener está condicionado por las ventas. Sin embargo, si una persona por ejemplo invierte en propiedades, logra unos ingresos pasivos y puede hacer que su economía personal o familiar tenga escalabilidad, es decir, que crezca más allá de lo que permite el salario.
Cash flow
Se trata de la cantidad de dinero que el dueño de una propiedad percibe cada mes por arrendarla, una vez restadas las comisiones y el dividendo del inmueble. Dicho de manera más sencilla, es el dinero que te queda todos los meses cuando arriendas una propiedad, una vez has cubierto todos los gastos que dicha propiedad te genera. Es un factor que es importante considerar antes de decidir invertir en bienes raíces.
Inflación
La inflación es el aumento generalizado y sostenido de los precios de bienes y servicios en una economía durante un período de tiempo. En otras palabras, con el tiempo, el mismo monto de dinero comprará menos bienes y servicios debido a la pérdida de poder adquisitivo. Es importante considerar la inflación al planificar nuestras finanzas personales, ya que puede erosionar el valor de nuestros ahorros si no se invierten de manera adecuada.
Interés compuesto
Es una fuerza poderosa que impulsa el crecimiento financiero a lo largo del tiempo. A diferencia del interés simple, que se calcula solo sobre el capital inicial, el interés compuesto se calcula sobre el capital inicial más los intereses acumulados. Esto significa que, con el tiempo, los intereses generados también ganan intereses, lo que acelera significativamente el crecimiento de una inversión o ahorro a largo plazo. El interés compuesto es especialmente relevante en inversiones a largo plazo, como fondos mutuos, acciones o cuentas de ahorro, donde el tiempo juega un papel crucial en la acumulación de riqueza. También se puede aplicar a la inversión en propiedades, a través del crecimiento del valor del activo, o plusvalía.
Ya sea que estemos buscando comprar una casa, invertir en el futuro o simplemente administrar nuestro dinero de manera más efectiva, comprender términos como crédito hipotecario, aval, capital, interés e inflación nos capacita para tomar decisiones financieras informadas y alcanzar nuestras metas con confianza. En última instancia, el conocimiento financiero nos brinda la capacidad de tomar el control de nuestras vidas económicas y construir un futuro más sólido y próspero.